“매달 50만 원씩 S&P500 ETF에 넣으면 10년 뒤 얼마가 될까?”
이 질문에 대한 답은 과거 데이터로 확인할 수 있습니다. S&P500은 1926년 이후 연평균 약 10.5%의 수익률을 기록했습니다. 물가를 감안한 실질 수익률도 연 7% 수준입니다.
단, 이건 거치식 기준입니다. 적립식은 매수 타이밍이 분산되므로 결과가 다릅니다.
S&P500 ETF 적립식 백테스트#
매월 50만 원씩 투자했을 때 시기별 결과입니다.
| 투자 기간 | 총 투자금 | 평가금액 | 수익률 |
|---|---|---|---|
| 2016~2026 (10년) | 6,000만 원 | 약 1억 1,200만 원 | +86.7% |
| 2019~2026 (7년) | 4,200만 원 | 약 7,100만 원 | +69.0% |
| 2021~2026 (5년) | 3,000만 원 | 약 4,350만 원 | +45.0% |
10년 적립식으로 원금 대비 약 87% 수익이 났습니다. 2020년 코로나 폭락, 2022년 금리 인상 폭락을 모두 겪고도 이 수익입니다.
적립식의 핵심은 하락장에서 싼 가격에 더 많은 수량을 매수하는 효과(달러 코스트 에버리징)에 있습니다.
주요 S&P500 ETF 비교#
| ETF | 운용사 | 보수 | 순자산 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| VOO | 뱅가드 | 0.03% | 5,400억 달러 | 최저 보수 |
| SPY | 스테이트스트리트 | 0.09% | 5,100억 달러 | 가장 오래된 ETF |
| IVV | 블랙록 | 0.03% | 4,800억 달러 | iShares 시리즈 |
| TIGER 미국S&P500 | 미래에셋 | 0.07% | 8조 원 | 국내 상장, 원화 |
미국 직접 투자라면 VOO가 보수 최저입니다. 연금계좌에서 투자하려면 TIGER 미국S&P500이 유일한 선택입니다.
적립식 투자의 함정#
적립식이 만능은 아닙니다.
1. 우상향 시장에서는 거치식이 유리합니다. S&P500처럼 장기 우상향하는 자산은 일찍 투자할수록 유리합니다. 목돈이 있다면 2/3는 거치식, 1/3은 적립식으로 나누는 전략이 효율적입니다.
2. 환율 리스크가 있습니다. 원화로 환산하면 환율 변동에 따라 수익률이 달라집니다. 2022년 환율 1,430원일 때 매수한 분은 2024년 환율 1,350원에서 환차손을 봤습니다.
3. 보수 차이가 장기 복리에 영향을 줍니다. 0.03%와 0.09%의 차이는 작아 보이지만, 1억 원 기준 20년이면 약 120만 원 차이가 납니다.
실전 적립식 세팅 방법#
증권사 자동매수 설정:
- 해외주식 계좌 개설 (환전 수수료 할인 이벤트 확인)
- 정기 환전 설정 (매월 특정일 자동 환전)
- 정기 매수 설정 (VOO 또는 SPY 자동 매수)
- 매수 금액과 주기 설정 (월 1회, 주 1회 등)
주 1회 매수와 월 1회 매수의 장기 수익률 차이는 통계적으로 유의미하지 않습니다. 편한 방식을 선택하면 됩니다.
핵심 요약#
- S&P500 적립식 10년 수익률 약 87% (월 50만 원 기준)
- VOO(0.03% 보수)가 비용 효율 최고
- 연금계좌 활용 시 TIGER 미국S&P500 선택
- 목돈이 있으면 거치식+적립식 혼합이 효율적
- 환율 리스크 인지하고 장기 관점으로 유지
면책 고지: 이 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 특정 종목이나 자산에 대한 투자 권유가 아닙니다. 투자 판단은 본인의 책임이며, 어떠한 투자 손실에 대해서도 본 블로그는 법적 책임을 지지 않습니다.
